Les épargnants souhaitant faire fructifier leur patrimoine peuvent se faire accompagner par des professionnels dont le rôle est d’optimiser leurs placements afin d’en tirer le maximum de bénéfice tout en payant le minimum d’impôt. Le plus souvent, c’est au conseiller en gestion de patrimoine que les clients font appel. Cependant, à côté de celui-ci, le courtier en placement financier peut aussi répondre aux besoins de certains épargnants.
Courtier ou conseiller en gestion de patrimoine
Sur le plan terminologique, le courtier en gestion de patrimoine n’existe pas. On parlera plutôt d’un courtier en placements financiers qui est souvent comparé au conseiller en gestion de patrimoine. Il s’agit toutefois de deux activités avec des objectifs différents. Le courtier en placements financiers est un intermédiaire mettant en relation le client et les vendeurs de produits financiers. Il a pour rôle de comparer les offres d’investissements en fonction des besoins de son client.
Le conseiller en gestion de patrimoine en revanche, est un professionnel qui va accompagner les épargnants durant tout le processus d’investissement. Il va analyser les besoins, les contraintes et les moyens dont dispose son client pour pouvoir établir une stratégie patrimoniale performante. Il conseillera également son client sur les améliorations à apporter à son portefeuille. S’il arrive que l’on confonde les deux métiers, c’est parce que le conseiller en gestion de patrimoine va aussi s’occuper de la recherche des produits financiers adaptés au profil de son client. Après l’étape des conseils en gestion de patrimoine, le conseiller endosse le rôle de courtier en placements financiers en participant à la recherche et à la comparaison des produits qu’il a identifiés pour son client.
Courtier en placements financiers : quel est son rôle ?
Sur le marché financier, le courtier en placements financiers fait office d’intermédiaire. Également appelé « Broker », il a pour rôle de dénicher les produits financiers en accord avec les besoins de ses clients, que ce soit des actions ou des placements. Il met ainsi en relation les acheteurs avec les vendeurs susceptibles de répondre à leurs attentes. À la différence du conseiller en gestion de patrimoine, l’objectif principal du courtier est de réaliser un achat ou une vente en tenant compte des besoins exprimés par ses clients.
Intermédiaire indépendant, le courtier bénéficie d’une grande autonomie dans l’exercice de ses fonctions. Son expertise sur le marché financier lui permet d’identifier rapidement les offres et les produits destinés à satisfaire ses clients.
Faire appel à un courtier en placements financiers : pour quelles raisons ?
Comprendre le marché financier et ses fluctuations n’est pas donné à tout le monde. C’est la raison pour laquelle il est important de faire appel à des professionnels. Le recours au courtier en placements financiers permet aux épargnants de mieux placer leur argent et donc de les faire fructifier. Maîtrisant à la perfection la question de placement financier, il connaît les meilleures techniques permettant d’optimiser les investissements et d’éviter les pièges. Son indépendance constitue un véritable atout pour son activité. Il n’a aucune obligation commerciale envers un vendeur de produits financiers, ce qui lui permet de se concentrer sur les objectifs de son client. Il saura orienter les épargnants vers les choix d’investissements les plus prometteurs en leur donnant des conseils.
Sur quels critères choisir un courtier en placements financiers ?
Le choix d’un courtier en placements financiers s’avère relativement simple lorsqu’on a déterminé ses objectifs. En effet, il est essentiel de faire appel à un professionnel dont le champ d’action correspond aux produits qu’on recherche. Le plus gros du travail consistera plutôt à sélectionner le meilleur courtier parmi un certain nombre de professionnels. Il sera alors nécessaire de démarcher les experts dans le but de connaître ses services et ses tarifs. Pour des raisons pratiques, il est préférable de faire appel à un courtier qui exerce dans sa région. Il convient aussi de vérifier son inscription au registre des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Par ailleurs, avant de contacter un courtier en placements financiers, il est impératif de définir son projet. Il convient donc de se poser des questions pertinentes concernant son objectif, son aversion aux risques, la durée d’engagement souhaitée et le type de rendement voulu. Le courtier effectuera ensuite sa mission sur la base de ces éléments.
