Le courtier en assurance vie est un professionnel spécialisé dans ce type d’assurance. Il est en relation avec de nombreux assureurs qui lui permettent d’offrir les meilleurs services pour ses clients. Compte tenu du nombre d’organismes proposant l’assurance vie, il faut les trier avec soin. Voici quelques pistes qui permettent de trouver le bon courtier en assurance vie, capable d’accompagner le particulier dans sa recherche du meilleur contrat d’assurance vie.
Le rôle du courtier en assurance vie
Le courtier en assurance vie a pour mission de de chercher l’offre adaptée aux besoins de son client. Pour cela, il prend d’abord connaissance des besoins de celui-ci. Ce dernier n’étant pas un connaisseur en matière de contrat d’assurance, le courtier est là pour le conseiller et l’accompagner dans sa démarche. Ils vont aborder les besoins du client et ses moyens concernant le versements. L’assurance vie étant un contrat à risque selon le support choisi, le courtier l’en informera.
Une fois les objectifs et les besoins du client définis, l’utilisation d’un comparateur assurance-vie est indispensable. Le courtier trie et propose la meilleure offre à son client. Le futur souscripteur décidera s’il valide l’offre proposée. S’il n’est pas d’accord avec les termes du contrat, le courtier devra lui en proposer une autre plus adaptée. Si le contrat le plus adapté est accepté , le courtier accompagnera son client dans les démarches de souscription et restera à son service durant toute la durée du contrat.
Les critères pour déterminer la meilleure assurance vie
Avant de trouver le courtier, on doit définir ses objectifs et ses besoins en matière d’assurance vie. Ce contrat permet d’atteindre différents objectifs : constitution de patrimoine, transmission de capital ou achat immobilier. Les termes du contrat seront définis en fonction de ce but, mais aussi des versements que le souscripteur effectuera. Il existe 2 principaux supports pour l’assurance vie : le fonds en euros et les unités de compte. Les risques encourus dépendent du support choisi.
Quel que soit le support, le contrat d’assurance procure de nombreux avantages, notamment en matière de fiscalité. Le souscripteur peut opter pour un contrat multisupports et déterminer la répartition de ses versements en fonction des risques qu’il soit prêt à courir. Les versements qu’il effectuera en unités de compte devront être des actions pour lesquelles il est en mesure de bloquer pour au moins 5 ans. Il faudra également prendre connaissance des taux d’imposition sur une succession, car ils varient en fonction de l’âge du premier versement des primes.
La méthode pour trouver un courtier en assurance vie
Il existe différentes méthodes qui permettent de trouver un courtier en assurance vie. Bien que peu pratiqué, le bouche-à-oreille reste un moyen efficace pour trouver un prestataire compétent. Les clients qui sont satisfaits des prestations d’un professionnel constituent des références fiables pour leur entourage. La première chose à faire est de demander à ses proches quel courtier traite leur dossier avec professionnalisme. Les agences de courtiers sont également des organismes fiables puisqu’ils disposent de nombreux professionnels capables de traiter plusieurs contrats avec efficacité.
Internet regorge de sites qui répertorient les professionnels dans tous les domaines. Les informations fournies sur ces sites web constituent des indices importants sur les courtiers. En effet, il existe des courtiers plus généralistes et des courtiers spécialisés en assurance vie. Dans tous les cas, un courtier qui communique aisément avec ses clients est plus indiqué qu’un courtier qui n’est pas assez ouvert. Effectivement, un client a besoin d’être rassuré et accompagné correctement, car cela contribue à sa satisfaction. Trouver un courtier en assurance vie est facile mais il est important que le professionnel soit en mesure de répondre aux attentes de son client.